8 Tips Mendapatkan Perdamaian Keuangan pada tahun 2018

Seiring dengan berakhirnya tahun, sebuah langkah penting yang harus diambil investor adalah tinjauan tahunan atas semua keuangan mereka. Ini akan memberi Anda kesempatan untuk menilai bagaimana investasi Anda dilakukan, mengurangi risiko yang tidak diinginkan, menghilangkan biaya tersembunyi dan yang terpenting, pastikan strategi investasi Anda benar-benar sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Mengapa ini begitu penting? Untuk menjalani kehidupan yang Anda pilih untuk ditinggali, hasil investasi Anda perlu dilakukan pada tingkat yang mudah memungkinkan Anda menjalani hidup sesuai persyaratan Anda.

Delapan Kiat Akhir Tahun untuk Memenuhi Tujuan Keuangan Anda

Apakah Anda memiliki akhir dalam pikiran?

Mulailah dengan akhir dalam pikiran. Berapa biaya untuk menjalani kehidupan yang Anda pilih untuk dijalani? Pastikan Anda benar-benar fokus dan memikirkannya. Selanjutnya, pastikan strategi investasi Anda memiliki kesempatan terbaik untuk memenuhi atau melampaui jumlah tersebut. Jika Anda butuh bantuan untuk memikirkan hal ini, beri tahu saya. Berfokus pada strategi investasi yang selaras dengan tujuan keuangan Anda adalah kunci untuk menjalani kehidupan yang Anda inginkan. Salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan investor adalah mencoba menemukan saham panas berikutnya, reksa dana berkinerja terbaik atau dividen tertinggi. Investor individu dilatih untuk berpikir dalam hal jenis alat ini. Ini demi kepentingan terbaik industri keuangan untuk mengabadikan pentingnya memiliki keahlian dengan semua ‘alat’ ini. Namun, Investor yang sukses tahu bahwa kunci menjalani hidup yang Anda inginkan adalah menetapkan tujuan hidup Anda terlebih dahulu, tujuan keuangan kedua. Begitu tujuan Anda jelas, strategi investasi dan ‘alat bantu’ untuk membantu Anda mencapainya mudah dicapai. Mengidentifikasi alat yang tepat adalah di mana kebanyakan orang membutuhkan pertolongan; beritahu saya jika Anda memiliki pertanyaan

Apakah Anda siap menghadapi keadaan darurat?

Dana darurat hanya itu, memiliki uang disisihkan dan tersedia untuk menutupi keadaan darurat yang tak terduga. Baru-baru ini, tungku teman saya rusak dan mereka benar-benar mengganti sistem HVAC. Uang untuk membayarnya keluar dari dana darurat mereka. Pertimbangkan konsekuensinya: Bagaimana jika Anda kehilangan pekerjaan atau memiliki biaya pengobatan yang besar? Jika Anda belum melakukannya, inilah alasan Anda harus membangun dana darurat Anda. Sebagian besar ahli keuangan setuju bahwa setiap orang harus memiliki setidaknya enam bulan biaya hidup yang disisihkan jika terjadi keadaan darurat. Jumlah ini dapat bervariasi tergantung pada situasi khusus Anda. Jika Anda mengabaikan kebutuhan akan dana darurat, sayangnya, biasanya akan sangat membantu dalam mencapai tujuan keuangan Anda.

Apakah Anda salah melakukan pembayaran bunga?

Hutang kartu kredit menempatkan Anda pada sisi pembayaran bunga yang salah dan merupakan hambatan penting yang akan menghalangi Anda menjalani hidup yang Anda pilih untuk dijalani. Anda ingin menerima bunga, tidak membayarnya. Persentase bunga tahunan untuk kartu kredit dapat berkisar antara 18% sampai 29% sehingga sangat sulit untuk mengikuti pembayaran, dan selanjutnya menjaga agar tidak meningkatkan saldo Anda.

Berikut adalah beberapa tip cepat untuk membantu menghilangkan saldo kartu kredit Anda.

  1. Melunasi saldo kecil kartu kredit
  2. Bayar kartu dengan tingkat bunga tertinggi
  3. Pertimbangkan untuk mentransfer saldo kartu kredit Anda ke penawaran promosi 0%. Jika Anda mempertimbangkan untuk mentransfer saldo Anda, pastikan Anda melakukan penelitian dan menemukan kartu yang paling menguntungkan Anda. Kunjungi creditcards.com dan belilah kartu terbaik.
    Sekali lagi, orang yang menjalani hidup dengan syarat menerima bunga dari mereka yang membayarnya.
  4. Apakah Anda sebagai Efisien dengan Pajak? Jika Anda memiliki akun investasi, Anda harus mencari untuk menambahkan investasi yang memiliki peluang keuntungan pajak. Sebagian besar investor dalam kelompok kurung pajak tinggi fokus pada pengembalian, tapi sama pentingnya untuk fokus pada pengembalian pajak setelah pajak.  Kuncinya adalah uang yang Anda simpan, bukan yang Anda hasilkan.  Investasi dengan imbal hasil 10% tapi hitung 30% akan mengurangi return anda menjadi 7%. Ini merupakan hasil setelah pajak atas investasi yang penting. Jika Anda berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, cari strategi investasi yang efisien pajak seperti obligasi muni bebas pajak. Penghasilan dari obligasi muni bebas pajak federal. Kebanyakan orang tidak menyadari bahwa ada banyak strategi dan investasi hemat pajak yang menawarkan hasil yang sangat menarik, jika Anda tahu apa yang harus dicari.
  5. Sudahkah anda mengunci penghasilan pensiun?
    Ini bukan tentang berapa banyak uang yang Anda miliki di rekening pensiun Anda, ini tentang berapa banyak pendapatan yang dihasilkan akun Anda saat pensiun. Fokus pada pendapatan, itulah kuncinya. Selama peninjauan investasi tahunan, penasihat keuangan biasanya berfokus pada nilai akun saat ini. Pertanyaan khas yang ditanyakan penasehat adalah, “Berapa nilai akun pensiun Anda? Berapa banyak resiko yang ingin kamu ambil? Apa yang harus menjadi perpaduan dari portofolio Anda? “Ini semua adalah pertanyaan yang salah karena tidak ada yang berfokus pada pendapatan. Cara yang tepat untuk melihat pendapatan pensiun adalah memusatkan perhatian pada jumlah uang yang Anda butuhkan, dan keamanan pendapatan Anda. sungai. Jika tujuan Anda adalah untuk menghasilkan sejumlah pendapatan pada tahun tertentu, maka itulah cara Anda harus mengukur portofolio pensiun Anda. Jika penghasilan pensiun penting bagi Anda, Apa yang Anda lakukan untuk melindungi pendapatan Anda dari jatuhnya pasar saham lainnya? Apa yang Anda lakukan untuk memastikan bahwa jumlah pendapatan yang Anda butuhkan benar-benar akan ada saat Anda pensiun? Industri keuangan tidak dihargakan untuk membantu Anda menghasilkan pendapatan dari portofolio Anda; Sebagai gantinya, mereka ingin Anda terus memberi kontribusi lebih banyak modal ke akun Anda.
  6. Apakah Anda memiliki strategi pajak yang menguntungkan?
    Jika Anda memiliki tahun pendapatan rendah, Anda mungkin ingin menggunakan ini sebagai kesempatan untuk mengubah IRA tradisional Anda menjadi Roth IRA untuk memanfaatkan pertumbuhan bebas pajak. Hal ini bisa bermanfaat bila Anda menarik uang selama masa pensiun Anda. Sementara semua penarikan dari IRA tradisional dikenai pajak sebagai pendapatan biasa, penarikan dari Roth IRA bebas pajak dan bebas hukuman selama Anda berusia 59 ½ tahun dan akunnya telah dibuka selama lima tahun terakhir.
  7. Apakah Anda memanfaatkan asuransi jiwa seperti Wall Street?
    Sebagian besar individu meninjau asuransi kesehatan dan mobil mereka setiap tahun, namun jarang mempertimbangkan bagaimana mengkaji ulang polis asuransi jiwa mereka dapat membantu dalam memajukan tujuan keuangan mereka. Dari pengalaman bertahun-tahun dalam bisnis ini, saya telah melihat terlalu banyak orang yang terkejut menyadari bahwa kebijakan mereka hampir habis masa berlakunya.  Saya juga, sayangnya, berbicara dengan orang-orang yang menyadari terlambat bahwa kebijakan jutaan dolar mereka telah berakhir, dan ini adalah percakapan yang memilukan. Pastikan Anda memiliki polis asuransi jiwa yang ditinjau oleh pihak independen setahun sekali. Tinjauan dapat menyajikan kesempatan untuk menukar kebijakan lama dengan kebijakan baru tanpa konsekuensi pajak jika dilakukan dengan benar. Dengan melakukan ini, Anda dapat mengurangi biaya asuransi Anda, menarik sekumpulan uang tunai dari polis Anda, atau mengubah polis asuransi jiwa Anda menjadi aliran pendapatan bebas pajak. Kebanyakan orang tidak menyadari bahwa memanfaatkan peluang asuransi jiwa ini adalah salah satu strategi utama yang digunakan perusahaan Wall Street dengan uang mereka sendiri.
  8. Apakah Anda membuat kesalahan anuitas sederhana namun dapat dihindari?
    Jika Anda memiliki kontrak anuitas yang lebih tua, Anda mungkin akan membayar biaya tinggi dan / atau menundukkan akun Anda pada paparan pasar saham yang berbahaya. Saya telah berbicara dengan terlalu banyak orang yang anuitasnya ada kinerjanya buruk, menghadapi risiko pasar saham yang signifikan, memiliki biaya yang sangat tinggi – sebanyak 3,5%, dan sama sekali tidak sesuai dengan tujuan hidup mereka. Pastikan anuitas Anda ditinjau oleh pihak independen setahun sekali untuk menghindari kesalahan ini.

Orang sukses finansial yang menjalani kehidupan yang mereka inginkan tahu jawaban atas pertanyaan sulit ini:

  • Akankah rencana investasi saya saat ini mencapai kehidupan yang ingin saya jalani terlepas dari arah pasar?
  • Apakah penasihat keuangan saya memiliki kepentingan terbaik saya di garis depan semua keputusan mereka dengan uang saya?
  • Apakah saya benar-benar siap untuk semua konsekuensi pajak di 401K / IRA saat pensiun?
  • Apakah saya jelas dan nyaman dengan semua biaya yang saya bayar? Apakah ada yang tersembunyi?
  • Apakah saya tahu persis berapa banyak uang saya yang berisiko jika pasar mogok?

Tinjauan investasi yang tepat akan membantu Anda menjawab semua pertanyaan ini. Jika Anda tidak menjalani kehidupan yang Anda inginkan, Anda harus melihat-lihat di cermin. Anda juga tidak tahu harus mulai dari mana, atau Anda tidak memulai. Kabar baiknya adalah bahwa ada jawaban atas semua pertanyaan ini. Jika Anda bersedia memulai, kirimi saya email dan saya dapat membantu.