China Web Lender Bertujuan untuk IPO AS Dengan Tinjauan Peminjam yang Buruk

SmartFinance, sebuah bisnis pinjaman internet China yang menilai peminjam mengenai faktor-faktor termasuk seberapa sering mereka mengenakan biaya telepon mereka, telah berkonsultasi dengan bank tentang kemungkinan listing di AS yang dapat terjadi segera setelah tahun ini.

Perusahaan yang berkembang pesat, yang mengantisipasi akan mencapai valuasi senilai $ 1 miliar pada akhir 2017, telah mempekerjakan mantan Chief Financial Officer Cheetah Mobile Andy Yeung untuk membantu mengelola hubungan investor dengan lebih baik dan memperlancar jalan menuju daftar akhirnya.

“Kami bukan gelembung; Kami adalah perusahaan yang menguntungkan, “kata pendiri SmartFinance dan Chief Executive Officer Jiao Ke dalam sebuah wawancara. “Jika Anda melihat metrik kami, mereka sebenarnya lebih baik daripada perusahaan bernilai miliaran dolar lainnya. Jadi saya pikir mencapai valuasi $ 1 miliar pada akhir tahun sangat masuk akal. ”

Jiao, yang dikenal rekan kerja dengan nama bahasa Inggrisnya UBee, mengatakan kepada Bloomberg bahwa langkah selanjutnya perusahaan adalah penawaran umum perdana, mungkin di AS Pada akhir 2017, dia mengharapkan untuk memiliki lebih dari 2.000 staf dan memfasilitasi sebanyak 4 juta Pinjaman sebulan

SmartFinance adalah bagian dari pertumbuhan jumlah pemula yang menggunakan kecerdasan buatan untuk menilai seberapa aman peminjamnya. Banyak Cina daratan kekurangan sejarah kredit, membuatnya lebih berisiko untuk meminjamkan uang, sementara juga tidak terlalu peduli untuk berbagi data pribadi daripada di negara lain. Dengan menggunakan alat pengukur non-tradisional pemain baru ini bertujuan untuk membuka pasar yang baru lahir sambil tetap menghasilkan keuntungan. Salah satu pemberi pinjaman, China Rapid Finance Ltd. , mencatatkan American Depositary Receipts bulan ini.

SmartFinance lebih dikenal sebagai Yongqianbao, yang diterjemahkan sebagai “uang sobat,” dan memanfaatkan 1.200 titik data yang dikumpulkan oleh aplikasi smartphone-nya untuk menetapkan peringkat kredit bagi calon pelanggan. Membuat panggilan yang tidak terjawab atau gagal untuk sering mengisi daya telepon Anda merupakan tanda potensial peminjam bermasalah.

SmartFinance bertindak sebagai gatekeeper dengan setiap data pemohon berjalan melalui salah satu dari lebih dari 120 model, dengan keputusan pemberian pinjaman dibuat dalam delapan detik. Pelanggan yang disetujui ditugaskan ke pemberi pinjaman yang secara langsung mengatur pinjaman. Biaya kecil dikumpulkan dari setiap transaksi dan persentase dari setiap pinjaman dipungut untuk membayar kreditur atas hutang yang belum dibayar. Sekitar 70 persen dana berasal dari pemberi pinjaman tradisional, sementara 30 persen berasal dari platform pinjaman peer-to-peer.

Pinjaman rata-rata adalah 1.500 yuan ($ 218) dan waktu pinjaman maksimum adalah satu bulan. Jumlah kecil dan periode waktu yang lebih pendek membantu mengurangi tingkat kegagalan. Pelanggan dengan nilai terbaik bisa meminjam sebanyak 5.000 yuan. Sekitar 23 persen pemohon mendapatkan persetujuan dan 1,5 juta pinjaman senilai 2,3 miliar yuan dibagikan pada bulan Maret, meningkat dari 1 juta di bulan Desember. Secara total, sekitar 8 juta pinjaman telah diberikan kepada 2 juta pengguna.

Debitur buruk menjadi sasaran merek khusus pemulihan utang. Informasi terperinci yang diserahkan mencakup rincian kontak. Jadi, ketika pelanggan gagal membayar tepat waktu, perusahaan mulai memanggil teman dan keluarga mereka untuk mencari tahu mengapa hutangnya masih beredar. Persentase pelanggan yang gagal membayar dalam waktu 60 hari sejak jatuh tempo adalah 3 persen yang relatif rendah, menurut SmartFinance.

Penolong SmartFinance termasuk Sinovation Ventures, Golden Brick Capital dan Morningside Venture Capital, yang merupakan investor institusi pertama Xiaomi. Ini menghasilkan $ 68 juta dengan valuasi $ 350 juta di bulan Maret.

“Hanya 200 juta orang di sini yang memiliki kartu kredit,” mitra Morningside Venture Capital Yu Cheng mengatakan, menambahkan bahwa pengguna WeChat Wallet dan Alipay sering disertakan dalam gambar itu. “Jadi potensi pasarnya sangat besar.”

Direktur riset IDC China Kitty Fok mengatakan bahwa masa depan industri ini tetap tidak jelas dengan peraturan pemerintah yang menjulang yang berpotensi menekan kreditur dan gelombang startup serupa yang mengklaim menggunakan AI dengan cara yang sama. Raksasa seperti Baidu Inc. dan Ant Financial terkait Alibaba juga menggunakan AI untuk memberikan nilai kredit.

“Ini adalah pasar yang sangat diatur dan teknologi yang dibutuhkan cukup maju sehingga akhirnya banyak orang kecil akan mati atau diakuisisi,” katanya. “Anda bisa berharap melihat konsolidasi terjadi dan kemudian pasar akan didominasi oleh beberapa orang besar seperti Alibaba atau Tencent.”