FBS Indonesia : Home /Berita Ekonomi /Skandal Wells Fargo reignites perdebatan tentang budaya bank besar

Skandal Wells Fargo reignites perdebatan tentang budaya bank besar

Sebagai buntut dari krisis keuangan tahun 2008, industri perbankan berusaha untuk mengatasi krisis etika dengan survei, pertemuan balai kota, janji dari pengawas dan mekanisme bagi karyawan untuk melaporkan penyimpangan.

Sekarang, skandal penjualan tekanan tinggi di Wells Fargo & Co memberikan lebih banyak bukti bahwa bank-bank besar AS mungkin memiliki sedikit untuk menunjukkan untuk usaha.

konsultan Bank mengatakan puluhan juta dolar dihabiskan setiap tahun pada inisiatif untuk membangun budaya integritas, sebagian atas desakan regulator seperti Federal Reserve Bank of New York dan Kantor AS Comptroller of the Currency.

Octavio Marenzi, co-founder dari Opimas, seorang konsultan manajemen yang berfokus pada industri keuangan, kata bank telah menghabiskan banyak uang meneliti budaya mereka dan memperbarui etika buku pegangan – dengan dampak yang kecil.

“Banyak dari apa yang bank lakukan adalah upaya dangkal,” kata Marenzi. “Ini lebih window-dressing dari apa pun.”

Serentetan terus skandal memperkuat keraguan tentang efektivitas upaya tersebut. bencana Wells Fargo – melibatkan penciptaan sebanyak 2 juta rekening tanpa izin pelanggan – hanya mata hitam terbaru untuk para bankir.

penyimpangan baru lainnya termasuk kecurangan yang meluas dari suku bunga acuan oleh para pedagang di beberapa bank; melaporkan bahwa JPMorgan Chase & Co mempekerjakan anak-anak pejabat tinggi China untuk menjilat; dan tuduhan di pengadilan London bahwa Goldman Sachs Group Inc bankir menyewa pelacur untuk pejabat di sovereign wealth fund Libya untuk memenangkan bisnis.

Wells juga sebelumnya menghadapi tuduhan praktik pinjaman hipotek diskriminatif dari pemerintah lokal dan federal. Wells, yang membantah tuduhan tersebut, mencapai penyelesaian dengan Departemen Kehakiman AS pada tahun 2012.

Sebuah apel yang buruk?

Awal bulan ini, Wells mencapai penyelesaian US $ 185 juta Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS dan Los Angeles City Jaksa atas taktik penjualan kasar yang terlibat dalam penciptaan rekening nasabah palsu.

Dalam sebuah pernyataan, juru bicara Wells Fargo Mark Folk mengatakan bank mengambil tanggung jawab untuk pelanggan menerima produk mereka tidak meminta.

“Budaya Wells Fargo berkomitmen untuk kepentingan terbaik dari pelanggan kami, menyediakan mereka dengan hanya produk yang mereka inginkan dan nilai,” tulis Folk.

Pekerja telah dijelaskan suasana tekanan cooker di mana mereka berisiko kehilangan pekerjaan mereka jika mereka tidak mencapai target penjualan yang tidak realistis. Mereka mengatakan tekanan ini didefinisikan bekerja untuk Wells Fargo dan langsung menyebabkan kecurangan yang meluas dalam pembukaan rekening palsu.

Para pejabat Wells Fargo telah menjawab bahwa masalah diisolasi untuk jumlah yang relatif kecil pekerja.

Anggota parlemen yang mempertanyakan Wells Fargo Chief Executive John Stumpf pada sidang Komite Perbankan Senat dipanaskan pekan lalu yang tergerak oleh penjelasan ini, terutama mengingat tembak bank dari 5.300 pekerja lebih dari apa yang digambarkan sebagai penjualan yang tidak tepat.

“Apakah itu normal untuk 1 persen dari unit bisnis yang akan dipecat penipuan?” tanya Senator Partai Republik David Vitter.

Senator Demokrat Jeff Merkley kemudian meminta panel pejabat pemerintah yang mengatur Wells Fargo atau terlibat dalam penyelesaian mengapa Stumpf disebabkan masalah untuk individu nakal daripada budaya meresap atau insentif struktural dipasang oleh eksekutif bank.

“Ini tidak konsisten dengan temuan kami,” jawab Thomas Curry, pengawas keuangan AS mata uang.

Pada Selasa malam, direktur independen di papan bank mengatakan mereka akan meneruskan penyelidikan mereka sendiri dan cakar kembali US $ 41 juta nilai penghargaan saham sebelumnya diberikan dari Chairman dan Chief Executive John Stumpf, yang juga akan mengorbankan gajinya sebagai probe direksi terus.

Dalam sebuah pernyataan, Lead Direktur Independen Stephen Sanger mengatakan direksi akan “mengambil semua tindakan yang tepat untuk memperkuat budaya yang tepat dan memastikan bahwa pelajaran yang dipelajari, kesalahan ditujukan, dan sistem dan proses ditingkatkan.”

UPAYA melipatgandakan

Morgan Stanley CEO James Gorman mengatakan bahwa menciptakan budaya integritas adalah prioritas utama nya. JPMorgan CEO Jamie Dimon mengatakan dalam laporan tahunan bank 2014 bahwa perusahaannya dibutuhkan untuk “meningkatkan” usaha untuk mereformasi budaya setelah melakukan “sejumlah kesalahan – beberapa dari mereka sangat menyakitkan dan mahal -. Selama beberapa tahun terakhir”

Kesalahan termasuk US $ 13000000000 kesepakatan dengan pemerintah AS untuk menyelesaikan tuduhan melebih-lebihkan kualitas hipotek yang buruk untuk investor. Sejak itu, JPMorgan meluncurkan pemeriksaan budaya yang termasuk wawancara antara eksekutif senior dan lebih dari 16.000 karyawan.

Citigroup Inc juga baru meluncurkan seri video internal di mana eksekutif senior mendiskusikan bagaimana mereka menangani keputusan bisnis di daerah abu-abu etika.

Bank Mandiri juga memungkinkan karyawan tahu kapan rekan dipecat karena tindakan yang tidak pantas, seperti pada tahun 2014 ketika diberhentikan 12 karyawan setelah menemukan pinjaman penipuan di Meksiko. Hal ini disampaikan kepada perusahaan dalam sebuah memo dari CEO Michael Corbat.

Untuk pertama kalinya tahun ini, Morgan Stanley akan meminta petugas risiko dan kepatuhan untuk mengevaluasi disebut “bahan pengambil risiko,” seperti bankir dan pedagang. Umpan balik ini akan memainkan faktor dalam promosi dan kompensasi keputusan.

eksekutif bank Eropa juga berfokus pada mempromosikan budaya kejujuran. CEO Deutsche Bank AG John Cryan telah berbicara secara terbuka tentang kebutuhan pemberi pinjaman Jerman untuk berubah, sementara mantan CEO Barclays PLC Antony Jenkins begitu terfokus pada peningkatan budaya bank Inggris yang beberapa karyawan menjulukinya St. Antony.

Bank-bank menolak memberikan komentar untuk cerita ini.

MENGUKUR GANTI

Karena mereka telah memulai kampanye budaya-perubahan ini, bank telah berjuang dengan cara mengukur kemajuan. Bankir yang berbicara dengan Reuters pada kondisi anonimitas sebagian besar mengakui lembaga mereka memiliki lebih banyak pekerjaan yang harus dilakukan.

Beberapa sudah mulai berjalan survei opini karyawan dengan pertanyaan-pertanyaan seperti, “Apa yang membuat Anda bangga untuk datang untuk bekerja?” dan “Apa menghambat cara Anda melakukan bisnis?” tes kepribadian juga dapat menguji bagaimana karyawan berpikir tentang risiko dan bagaimana nilai-nilai pribadi mereka mempengaruhi keputusan bisnis, kata Ernst dan Young Clive Martin, yang bekerja dengan bank-bank pada isu-isu budaya.

Bank juga mencari tanda-tanda bahwa seorang karyawan mungkin terlibat dalam perilaku yang buruk. Misalnya, jika seorang pedagang yang sering memukul limit risiko, merindukan pelatihan kepatuhan, atau tidak mengambil liburan wajib dua minggu yang dikenakan untuk menangkap kecurangan, itu bisa menjadi bendera merah, konsultan dan pengacara Bank mengatakan.

The New York Fed, yang telah diadakan simposium pada perubahan budaya Wall Street, telah menyarankan menciptakan database karyawan bank yang dipecat karena perilaku buruk.

Bahkan dengan semua metode ini dan taktik, beberapa ahli melihat perbaikan mendasar kecil.

“Anda dapat memberitahu bank untuk menjadi baik, dan The Fed berusaha keras – memegang pertemuan dan seminar, membuat kita akademisi dan kita berbicara tentang hal-hal,” kata Shivaram Rajgopal, seorang profesor di Columbia Business School yang telah meneliti budaya perusahaan. “Perspektif kurang sinis adalah, mungkin sulit untuk memindahkan jarum.”

(Pelaporan oleh Olivia Oran di New York; Editing oleh Lauren Tara LaCapra dan Brian Thevenot)

Previous post:

Next post: